Bank of Scotland Kredit abgelehnt: 7 Gründe und 2 Alternativen

Die Bank of Scotland gilt inzwischen als eine der ersten Adressen, wenn es um Onlinekredite geht. Üblicherweise überzeugt das Unternehmen mit soliden Konditionen. Allerdings fällt die Annahmequote der Bank of Scotland geringer aus, als bei manchem Mitbewerber. So kann es in einigen Fällen dazu kommen, dass ein Bank of Scotland Kredit abgelehnt wird. Was die Gründe für eine Ablehnung sind und welche lohnenswerten Alternativen es gibt, erfährst Du in diesem Ratgeber.

Der erste Impuls wird Dir sagen, weil die Bonität nicht stimmte. Ganz so muss es nicht sein. Um zu wissen, weshalb ein Bank of Scotland Kredit abgelehnt wurde, müssen wir uns erst einmal die Annahmevoraussetzungen anschauen. Einige Voraussetzungen sind bei allen Banken identisch, andere weichen voneinander ab.

Voraussetzungen für einen Bank of Scotland Kredit

Zuerst einmal ist es wichtig, dass der Antragsteller volljährig ist. Denn der Gesetzgeber schreibt vor, dass ein Kredit nur an eine Person vergeben werden darf, die mindestens 18 Jahre alt ist. Wer bei der Bank of Scotland einen Kredit aufnehmen möchte, muss zudem einen Wohnsitz oder einen gewöhnlichen Aufenthaltsort in Deutschland nachweisen können.

In Bezug auf die Bankverbindung bietet die Bank of Scotland viel Flexibilität. Bei anderen Geldhäusern ist ein deutsches Konto oftmals Grundvoraussetzung für einen Kredit. Nicht so bei der Bank of Scotland. Hier ist ein SEPA-fähiges Konto ausreichend. Das bedeutet, die Bank bei der Du Dein Girokonto führst, kann in Deutschland oder in einem anderen Land im Euro-Raum ansässig sein.

Einen wesentlichen Punkt bei der Kreditvergabe spielt natürlich auch das Einkommen. Hier ist es wichtig, dass Dein Anstellungsverhältnis oder Deine Ausbildung bei Deinem aktuellen Arbeitgeber seit mindestens 6 Monaten besteht oder Du Dich bereits im Ruhestand befindest. Zu guter Letzt sollten Kreditnehmer, die zu zweit einen Kredit aufnehmen möchten, folgendes beachten: Die Bank of Scotland fordert bei einem Gemeinschaftsantrag, dass beide Kreditnehmer einen gemeinsamen Wohnsitz haben und somit unter der gleichen Adresse gemeldet sind.

Du kennst jetzt die Voraussetzungen für einen Bank of Scotland Kredit. Obwohl Du sie alle erfüllt hast, wurde die Kreditanfrage abgelehnt. Welche Gründe können dafür den Ausschlag gegeben haben? Banken hüllen sich bei Kreditablehnungen oftmals in Schweigen. Dennoch ist es in den meisten Fällen relativ leicht, den Grund dafür in Erfahrung zu bringen.

Mögliche Gründe für eine Kreditablehnung

Der häufigste Grund, weshalb ein Kredit abgelehnt wird, basiert auf der Bonität (Kreditwürdigkeit) des Antragstellers. Hier können verschiedene Ursachen der ausschlaggebende Punkt für eine Kreditablehnung sein:

  Kredit abgelehnt wegen Schufa

Die in Deutschland ansässigen seriösen Banken leiten jede Bearbeitung eines Kreditantrages mit einer Schufa-Anfrage ein. Je nachdem, wie diese ausfällt, wird die Bearbeitung fortgeführt oder dem Antragsteller die Ablehnung mitgeteilt. Grundsätzlich führt ein negativer Eintrag in der Schufa dazu, dass die Bank of Scotland eine Kreditanfrage ablehnt. Ein negativer Schufa-Eintrag wird zum Beispiel dann vermerkt, wenn eine Bank einen bestehenden Kredit wegen Zahlungsrückständen kündigen musste oder bei der Einleitung eines Vollstreckungsverfahrens.

Darüber hinaus spielt auch der Score-Wert in der Schufa eine wichtige Rolle. Der Score-Wert gibt Auskunft darüber, wie das Zahlungsverhalten des Antragstellers in der Vergangenheit war und wie hoch das Kreditausfallrisiko ist. Auch wenn die nachfolgende Tabelle schon etwas älter ist, gibt sie einen sehr schönen Überblick über die Bonität der Deutschen:

Große Veränderungen hat es seit dem nicht gegeben. Im Jahr 2010 hatten 25 Prozent der Deutschen einen Score-Wert von 89,9 und darunter (letzten 4 Zeilen der Tabelle). Im Jahr 2009 waren es hingegen nur 15 Prozent. Sollte auch Dein Score-Wert in diesem Bereich liegen, wird die Bank of Scotland mit großer Wahrscheinlichkeit Deine Kreditanfrage ablehnen, da die Risikoeinstufung zu hoch ist.

  Kreditablehnung aufgrund des Arbeitsverhältnisses

Da ein Arbeitsverhältnis während der Probezeit jederzeit aufgelöst werden kann, fordert die Bank of Scotland, dass Kreditinteressenten seit mindestens 6 Monaten bei ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sind. Darüber hinaus kann ein Bank of Scotland Kredit abgelehnt werden, wenn Du einen befristeten Arbeitsvertrag hast. Auch ein befristeter Arbeitsvertrag birgt bei der Kreditvergabe ein gewisses Risiko, da noch in klar ist, ob es zu einer Verlängerung kommt.

Eine Lösung bietet sich in diesem speziellen Fall nur, wenn Du die Kreditlaufzeit kürzer als die Befristung des Arbeitsvertrages wählst. Oftmals ist dies jedoch nicht möglich, da mit einer kürzeren Kreditlaufzeit die monatliche Rückzahlrate enorm steigt und nicht mehr tragbar ist.

  Bank of Scotland Kredit abgelehnt wegen Einkommen

Ein anderer Grund für die Ablehnung kann sein, dass Dein Einkommen für die Rückführung des gewünschten Kreditbetrages nicht ausreicht. Für Banken ist es wichtig, dass das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen hoch genug ist, um die Rate langfristig ordnungsgemäß zurückzuführen.

Dabei greift noch ein anderer Aspekt. Dein Einkommen muss für einen Bank of Scotland Kredit über der Pfändungsfreigrenze liegen. Die Pfändungsfreigrenze liegt im Jahr 2020 bei 1.179,99 Euro und kann sich bei unterhaltsberechtigten Personen in Deinem Haushalt wie Kinder oder Ehegatten weiter erhöhen. Sollte Dein Einkommen geringer ausfallen, wird die Bank of Scotland Deine Kreditanfrage ablehnen, da Du es nicht als Sicherheit einsetzen kannst. Schließlich könnte die Bank im Falle von Zahlungsschwierigkeiten keine Pfändung einleiten.

  Kredit abgelehnt wegen zu vieler anderer Verbindlichkeiten

Ein weiterer Ablehnungsgrund kann vorliegen, wenn Du bereits andere Kredite nutzt. Ein in Anspruch genommener Dispokredit, das Handy und den Fernseher beim Elektrohändler finanziert und drei Kreditkarten – hier läuten bei den Banken die Alarmglocken.

Bevor Du an eine Kreditaufnahme herangehst, schaffe Ordnung in Deinen Verbindlichkeiten. Trenne Dich von den Kreditkarten, die Du nicht benötigst und bündle offene Forderungen wie ein in Anspruch genommener Dispokredit, bereits bestehende Ratenkredite und offene Kreditkartenforderungen in ein neues Darlehen. Dieser Vorgang wird auch Kreditumschuldung genannt. Eine Kreditumschuldung schafft mehr Übersicht, da Du nur noch eine monatliche Rate bedienen musst. Außerdem sind die Zinskosten bei einer Kreditumschuldung oftmals um ein Vielfaches günstiger und Du sparst so viel Geld.

  Bank of Scotland Kredit für Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende

Im Gegensatz zu anderen Banken bietet die Bank of Scotland Kredite nur für Auszubildende, Arbeiter, Angestellte, Beamte und Rentner an. Solltest Du als Selbstständiger, Freiberufler oder Gewerbetreibender einen Kredit bei der Bank of Scotland aufnehmen wollen, wird Deine Kreditanfrage abgelehnt. Dies liegt daran, weil die Bank of Scotland keine Kredite für Unternehmer anbietet. Im zweiten Abschnitt dieses Ratgebers findest Du die besten Alternativen zum Bank of Scotland Kredit. Diese Alternativen sind selbstverständlich auch für Unternehmer verfügbar.

  Sonstige Ursachen für eine Ablehnung

Nur wenige Banken verzichten auf einen Blick auf den Kontoauszug und geben sich mit der Gehaltsbescheinigung zufrieden. Weist Dein Konto Rücklastschriften oder Lastschrifteinzüge von Inkassounternehmen auf, sinken Deine Chancen auf einen Kredit bei der Bank of Scotland ebenfalls rapide. Dies ist auch der Fall, wenn sich Dein Kontostand permanent an der oberen Grenze Deines Dispokredits bewegt.

Darüber hinaus wird eine Anfrage aufgrund der Gesetze sofort abgelehnt, wenn Du zum Zeitpunkt der Antragstellung noch nicht volljährig bist. Dies gilt bei jeder Bank. Die meisten Institute vergeben auch keine Darlehen mehr, wenn der Antragsteller zu alt ist. Allerdings variiert die Altersobergrenze von Bank zu Bank. Die Bank of Scotland gehört jedoch zu den wenigen Banken, die keine Obergrenze anwenden.

Banken legen bei der Interpretation von Bonitäten unterschiedliche Maßstäbe an. Das bedeutet im Umkehrschluss: Wird ein Bank of Scotland Kredit abgelehnt, heißt das noch lange nicht, dass nicht eine andere Bank das Darlehen vergibt. Um Dich bei der Suche nach dem bestmöglichen Kredit zu unterstützen, haben wir im folgenden Abschnitt zwei besonders lohnenswerte Alternativen herausgesucht. Bei diesen Anbietern kannst Du auch dann mit einer Zusage rechnen, wenn Deine Anfrage nach einem Bank of Scotland Kredit abgelehnt wurde.

Alternative 1 – Der kostenlose Kreditvergleich von Smava

Du weißt, wie ein Kreditvergleichsportal funktioniert. Du gibst Deinen Wunschkredit ein, die Laufzeit und schaust, wie hoch die Rate bei welcher Bank ausfällt. Ein Blick auf den Zweidrittelzins (durchschnittlicher Zinssatz den Kunden erhalten) zeigt Dir noch, wo Du vermutlich den günstigsten Zinssatz bekommst. Die Krux bei diesem Vorgehen liegt allerdings darin, dass Du Deinen individuellen Zinssatz erst nach Antragstellung erfährst. Die Bank, die im Vergleich noch die günstigste war, kann nun deutlich schlechter abschneiden. Um das in Erfahrung zu bringen, müsstest Du mehrere Anfragen stellen.

Es geht aber auch anders. Das wollen wir Dir am kostenlosen Kreditvergleich von Smava aufzeigen. Zunächst wählst Du im Kreditvergleich die Bank aus, von der Du denkst, dass das Angebot am besten passt. Du schickst die Anfrage an Smava. Smava leitet das Angebot selbstverständlich weiter, aber: Das Unternehmen prüft, ob es noch andere Anbieter gibt, die ein günstigeres Angebot unterbreiten können. Ist dies der Fall, erhältst Du bis zu sieben Kreditvorschläge – mit nur einer Anfrage. Dies ist der Vorteil, wenn die Bonitätsprüfung vor der Anfrage bei der jeweiligen Bank erfolgt.

Dass dieses Vorgehen sehr lohnenswert ist, zeigt die Tatsache, dass Kunden von Smava im Durchschnitt drei Angebote erhalten. Übersetzt heißt das, auch wenn der Bank of Scotland Kredit abgelehnt wurde, finden sich im Durchschnitt drei weitere Banken, die das Darlehen vergeben würden. Mithilfe von Smava findest Du also ganz leicht das für Dich günstigste Kreditangebot und kannst Dir Deinen Kreditwunsch trotz Ablehnung erfüllen.

Alternative 2 – Kredit auch in schwierigen Fällen von Auxmoney

Auch Auxmoney ist eine sehr empfehlenswerte Alternative zum Kredit der Bank of Scotland. Auxmoney ist eine Kreditplattform, die sich besonders auf die Kreditvergabe in schwierigen Fällen spezialisiert hat. Du kannst bei diesem Anbieter also auch mit einer schlechten Bonität eine Kreditzusage erhalten. Dies ist zum Beispiel der Fall:

• bei einem negativen Schufa-Eintrag
• wenn Dein Score-Wert in der Schufa gering ausfällt
• in der Probezeit oder bei einem befristeten Arbeitsvertrag
• bei einem geringen Einkommen

Darüber hinaus können auch Unternehmer wie zum Beispiel Freiberufler, Gewerbetreibende und sonstige Selbstständige, die bei vielen Banken keine Chance auf ein Darlehen haben, bei Auxmoney einen Kredit aufnehmen.

Von besonders großem Vorteil ist zudem die einfache Beantragung. Bei Auxmoney gibst Du lediglich an, welchen Kreditbetrag Du benötigst und für welchen Zweck der Kredit gedacht ist. Sobald Du alle Angaben gemacht hast, stellen private Geldgeber Dir die benötigte Kreditsumme zur Verfügung. Meist ist die Kreditsumme in wenigen Minuten erreicht und Du bekommst das Geld anschließend innerhalb von 24 Stunden auf Dein Girokonto ausgezahlt.

Zusammengefasst ist Auxmoney eine sehr gute Möglichkeit für einen günstigen Kredit. Die Zinsen beginnen bereits ab 3,2 % und Du profitierst von einer schnellen Bearbeitung und einer schnellen Auszahlung. Dass Auxmoney eine sehr gute Wahl ist, bestätigt auch Deutschlands größtes Kundenbewertungsportal mit 4,8 von 5 möglichen Sternen. Sichere auch Du Dir jetzt Deinen Wunschkredit bei Auxmoney und das zu sehr attraktiven Konditionen.

Du hast noch offene Fragen? Kein Problem! Im letzten Abschnitt dieses Ratgebers findest Du nun Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen, wenn ein Bank of Scotland Kredit abgelehnt wurde.

Wie hoch ist die Annahmequote bei einem Bank of Scotland Kredit?

Im Vergleich zu anderen Banken ist die Annahmewahrscheinlichkeit der Bank of Scotland eher gering. Das bedeutet, es kommt bei einer Vielzahl von Kreditanfragen zu einer Ablehnung. Die Gründe hierfür haben wir im ersten Abschnitt dieses Ratgebers bereits genannt.

Warum wird eine Kreditaufstockung von der Bank of Scotland abgelehnt?

Eine Kreditaufstockung wird häufig auch Krediterhöhung genannt und kommt einem Neuantrag gleich. Hierbei wird erneut die Bonität geprüft. Hat sich diese im Laufe der Zeit verschlechtert oder ist nicht ausreichend für die benötigte Kreditsumme, kommt es zu einer Ablehnung. Auch in diesem Fall kannst Du auf die Bank of Scotland Alternativen in diesem Ratgeber zurückgreifen.

Was kann man tun, wenn ein Kredit abgelehnt wurde?

Eine Kreditablehnung ist immer ärgerlich. Dennoch solltest Du Dich davon nicht aufhalten lassen. Mit Smava und Auxmoney stehen Dir zwei Anbieter zur Verfügung, die für ein Kreditgesuch deutlich bessere Chancen aufweisen. Zudem bieten beide Anbieter attraktive Konditionen und Du profitierst von einer schnellen Auszahlung.