Privatkredit oder Autokredit – Unterschiede, Vorteile & Nachteile!

Zwischen einem Privatkredit und einem Autokredit gibt es erhebliche Unterschiede. Welche konkreten Unterschiede das genau sind, erfährst du in diesem Abschnitt.

Privatkredit

Ein Privatkredit wird auch als Ratenkredit, Konsumentenkredit oder Anschaffungskredit bezeichnet. Ein Privatkredit ist im Gegensatz zum Autokredit nicht zweckgebunden. Das bedeutet, du musst der Bank nicht nachweisen, wofür du den Kredit verwendest.

Ein Privatkredit wird in gleichbleibenden Raten und in einer vorher festgelegten Anzahl von Monatsraten zurückgezahlt. In der Regel kann man einen Privatkredit in Höhe von 1.000 € bis 100.000 € mit einer Laufzeit von 12 Monaten bis 120 Monaten aufnehmen. Die Möglichkeiten variieren von Bank zu Bank.

Ein Privatkredit wird durch eine im Vertrag vereinbarte Lohn- oder Gehaltsabtretung abgesichert. Das heißt, falls der Kreditschuldner die vereinbarten Kreditraten nicht bezahlt, ist die Bank berechtigt, Lohn bzw. Gehalt zu pfänden. In den meisten Fällen werden Privatkredite zur Finanzierung von Unterhaltungselektronik, Wohnungseinrichtung, Reisen oder zur Anschaffung eines Autos genutzt.

Autokredit

Ein Autokredit wird auch KFZ-Finanzierung genannt. Ein Autokredit erhältst du entweder von einer Bank oder direkt vom Autohändler. Autokredite sind zweckgebundene Kredite. Sie dienen ausschließlich für die Anschaffung eines Fahrzeuges.

Bei der Rückzahlung von Autokrediten gibt es unterschiedliche Varianten. Die angebotenen Varianten sind abhängig vom jeweiligen Anbieter. Am häufigsten werden Autokredite wie Privatkredite in gleichbleibenden Raten und in einer vorher festgelegten Anzahl von Monatsraten zurückgezahlt.

Andere Anbieter verlangen eine Kreditanzahlung und die Rückzahlung der verbleibenden Kreditsumme in gleichbleibenden monatlichen Raten. Des Weiteren besteht bei einigen Anbietern die Möglichkeit, niedrigere gleichbleibende monatliche Raten zu zahlen und eine große Rate am Ende der Kreditlaufzeit. Diese Variante wird auch als Schlussratenkredit oder Ballonkredit bezeichnet. Die Schlussrate übersteigt dabei die laufenden Kreditraten um ein Vielfaches.

Ein Autokredit wird nicht nur durch eine Lohn- und Gehaltsabtretung abgesichert, sondern der Kreditgeber behält zusätzlich die Zulassungsbescheinigungen Teil II (Fahrzeugbrief) ein, bis der Kredit komplett abgezahlt wurde. Das bedeutet, du bist zwar Besitzer des Autos und darfst es nutzen, aber Eigentümer ist die Bank, bis der Autokredit vollständig zurückgezahlt wurde. Erst nach vollständiger Rückzahlung wird dir der Fahrzeugbrief ausgehändigt und du wirst Eigentümer.

Zudem ist die Bank berechtigt, solltest du mit dem Kredit in Verzug kommen, dir das Fahrzeug wegzunehmen und es zu verkaufen. Diese zusätzliche Sicherheit der Bank macht sich allerdings auch positiv beim Zinssatz des Kredites bemerkt. So sind Autokredite oftmals günstiger als Privatkredite.

Bei einem Privatkredit oder Autokredit gilt es, einige Vorteile und Nachteile zu beachten. Nur wer diese Vorteile und Nachteile kennt, kann eine gute Entscheidung zwischen einem Privatkredit oder Autokredit treffen. Autokredite sind wie Privatkredite durch eine Lohn- und Gehaltsabtretung abgesichert. Zusätzlich behält die Bank bei einem Autokredit den Fahrzeugbrief bis zur vollständigen Kreditrückzahlung ein.

Dadurch ist es bei einem Autokredit nur sehr schwierig möglich, das Fahrzeug während der Kreditlaufzeit zu verkaufen. Bei einem Privatkredit kann man das Auto problemlos während der Kreditlaufzeit verkaufen. Die zusätzliche Sicherheit beim Autokredit macht sich allerdings auch bei der Kreditvergabe bemerkbar. Es ist einfacher einen Autokredit von einer Bank zu erhalten, als einen Privatkredit. Zudem sind, wie bereits erwähnt, Autokredite oftmals zwischen 1 % bis 2 % günstiger als Privatkredite.

Damit bei einem Autokredit das Fahrzeug im Schadensfall optimal abgesichert ist, verlangen die meisten Banken, dass das Auto Vollkasko versichert wird. Bei einem Privatkredit kannst du dir den Umfang der Fahrzeugversicherung frei aussuchen.

Bei einem Privatkredit und bei einem Autokredit, den du von einer Bank erhältst, wird das Geld in der Regel aufs eigene Girokonto überwiesen. Dadurch kannst du beim Fahrzeughändler als Barzahler auftreten und einfacher einen Preisnachlass aushandeln. Bei einem Autokredit, den du direkt vom Fahrzeughändler erhältst, ist es eher schwieriger, einen Rabatt oder einen Preisnachlass auszuhandeln.

Mithilfe der genannten Informationen konntest du dir einen guten Überblick verschaffen, ob ein Privatkredit oder Autokredit besser für dich geeignet ist. Bevor du jetzt allerdings einen Kredit aufnimmst, möchten wir dir noch einen wichtigen Ratschlag geben. Die Kreditkonditionen der einzelnen Banken unterscheiden sich oftmals erheblich. Aus diesem Grund solltest du immer einen unabhängigen Kreditvergleich durchführen, bevor du dich für ein Angebot entscheidest.

Besonders empfehlenswert ist hierfür der kostenlose Kreditvergleich von Smava. Bei Smava kannst du sowohl Privatkredite als auch Autokredite miteinander vergleichen und du findest so ganz leicht das günstigste Angebot. Von großem Vorteil ist außerdem, dass Smava eine Bonitätsprüfung durchführt, bevor dir die einzelnen Kreditangebote angezeigt werden. Die Bonitätsprüfung dauert nur wenige Sekunden und ist selbstverständlich Schufa-neutral.

Im Gegensatz dazu verzichten die meisten anderen Vergleichsportale auf eine Bonitätsprüfung. Hier werden dir nur Schaufensterkonditionen angezeigt, die sich nach der Kreditbeantragung häufig als deutlich teurer entpuppen. Mit dem kostenlosen Kreditvergleich von Smava kann dir das nicht passieren. Mit Smava findest du zuverlässig das beste Kreditangebot und sparst so eine Menge Geld.