IKEA ist das bekannteste Möbelhaus in Europa und stellt neben attraktiven Einrichtungsmöglichkeiten auch interessante Finanzierungen zur Verfügung. Leider kommt es jedoch immer wieder vor, dass eine IKEA Finanzierung abgelehnt wird. Aus diesem Grund stellen sich viele Betroffene die Frage: Warum wird eine Finanzierungsanfrage von IKEA abgelehnt und welche Alternativen gibt es in dieser Situation? Genau das erfährst Du in diesem Ratgeber.

  Inhalt

1. Aus welchen Gründen wird eine IKEA Finanzierung abgelehnt

2. Die besten Alternativen zu einer IKEA Finanzierung

3. Fazit IKEA Finanzierung abgelehnt

IKEA Finanzierung abgelehnt

1. Aus welchen Gründen wird eine IKEA Finanzierung abgelehnt?

Das schwedische Möbelhaus IKEA bietet über die Ikano Bank verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten an. Welche davon für Dich infrage kommt, hängt von Deiner persönlichen Situation ab und davon, was Du konkret erwerben möchtest. Zu den Finanzierungsangeboten gehören:

  • IKEA 4,90 % Finanzierung (über die IKEA Kreditkarte, Einrichtung ab 1 Euro Warenwert finanzieren)
  • IKEA 6,99 % Starta Finanzierung (für Selbständige, IKEA Einrichtung ab 1.000 Euro Warenwert finanzieren)
  • IKEA 0 % Finanzierung (Aktionsfinanzierung, ab 1.000 Euro Einrichtung ohne Zinsen finanzieren)
  • IKEA 0 % Küchen-Finanzierung (Aktionsfinanzierung, ab 3.500 Euro Küchen zinsfrei finanzieren)

Unabhängig davon, für welche dieser Optionen Du Dich auch entscheidest – die Grundvoraussetzungen für eine positive Antwort auf Deine Finanzierungsanfrage bleiben gleich. Sobald Du diese Grundvoraussetzungen kennst, leiten sich daraus auch schon die Gründe dafür ab, warum Deine IKEA Finanzierung abgelehnt werden kann.

Allgemeine Voraussetzungen für eine IKEA Finanzierung

Wenn Du bei IKEA eine Finanzierung aufnehmen möchtest, musst Du bestimmte Grundvoraussetzungen erfüllen. Dazu gehören:

  • Volljährigkeit (Mindestalter von 18 Jahren)
  • Ausreichende Bonität (keine negativen SCHUFA-Einträge und ein gutes SCHUFA-Scoring)
  • Einkommen in ausreichender Höhe

Anhand dieser Voraussetzungen kannst Du bereits erahnen, aus welchen Gründen Deine IKEA Finanzierung abgelehnt wird. Damit Du diese besser verstehen kannst, gehen wir jetzt genauer auf die einzelnen Ablehnungsgründe für eine IKEA Finanzierung ein.

IKEA Finanzierung abgelehnt wegen SCHUFA

Besonders häufig wird eine IKEA Finanzierung abgelehnt, weil Antragsteller einen negativen SCHUFA-Eintrag besitzen. Ein negativer SCHUFA-Eintrag kommt zum Beispiel zustande, wenn offene Rechnungen auch nach dem Mahnverfahren nicht beglichen wurden oder bei einer Kreditkündigung wegen Zahlungsrückständen. Zudem kann auch ein zu niedriger SCHUFA-Score dazu führen, dass Deine IKEA Finanzierung abgelehnt wird. Die folgende Tabelle zeigt Dir, wie der SCHUFA-Basisscore aussieht und was er letztlich über Dein Kreditausfallrisiko aussagt:

Scoring-Wert in ProzentAusfallwahrscheinlichkeit
Größer als 97,5Sehr geringes Risiko
95 - 97,5Geringes bis überschaubares Risiko
90 - 95Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko
80 - 90Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
50 - 80Sehr hohes Risiko
Kleiner als 50Sehr kritisches Risiko

Sollte Dein Scoring-Wert unter 80 liegen, zieht IKEA die Reißleine. Dies betrifft die beiden letzten Zeilen der Tabelle. In diesem Fall ist das Kreditausfallrisiko zu hoch und IKEA kann keine Zusage für die Finanzierung erteilen.

Tipp: Bevor Du eine IKEA Finanzierung beantragst, solltest Du unbedingt wissen, welche Daten die SCHUFA über Dich gespeichert hat. Glücklicherweise kannst Du jederzeit eine Selbstauskunft bei der SCHUFA beantragen. Darin sieht Du, wie hoch Dein SCHUFA-Score ist und ob Du negative Einträge hast. Außerdem kannst Du bei Falscheinträgen sofort handeln und diese löschen lassen.

Ablehnung der IKEA Finanzierung wegen Einkommen

Wie bei jedem Kredit spielt Dein Einkommen auch bei der IKEA Finanzierung eine wichtige Rolle. Dies liegt in der Tatsache begründet, dass Dein Einkommen als eine Sicherheit für das Darlehen dient. Bleibt Dir also nicht genug Geld für die Rückzahlung der regelmäßigen Rate, wird Deine IKEA Finanzierung abgelehnt. Genauer gesagt, passiert dies häufig, wenn Dein Gehalt nicht oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Solltest Du Deine Raten nicht mehr zahlen können, ist der Kreditgeber nämlich berechtigt, Dein Gehalt zu pfänden. Verdienst Du allerdings weniger als 1.179,99 Euro netto pro Monat (Pfändungsfreigrenze), darf die Bank nicht pfänden. Aus diesem Grund wird in diesem Fall Deine IKEA Finanzierung fast immer abgelehnt.

Bei Abschluss einer IKEA Finanzierung kann es außerdem vorkommen, dass die Ikano Bank Dich darum bittet, Deine Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge zur Überprüfung einzureichen. Befinden sich auf den Kontoauszügen Zahlungen an Inkassounternehmen oder eine Vielzahl von Rückbuchungen, führt dies ebenfalls zu einer Ablehnung. Das Gleiche gilt übrigens auch, wenn Du beim Ausfüllen des Antrags angibst, dass Du arbeitslos bist.

Ablehnung wegen Beschäftigungsverhältnis

Darüber hinaus kann auch Dein Arbeitsverhältnis der Grund dafür sein, dass Deine IKEA Finanzierung abgelehnt wird. Dies gilt vor allem, wenn Du Dich in der Probezeit befindest oder nur einen befristeten Arbeitsvertrag vorweist. In beiden Fällen kann die Ikano Bank Dein Einkommen nicht in vollem Maße als Sicherheit anerkennen. Befindest Du Dich in der Probezeit, darf Dein Arbeitgeber Dich jederzeit mit einer Frist von 2 Wochen entlassen. Bei einem befristeten Arbeitsvertrag ist hingegen nicht klar, ob dieser nach Fristende verlängert wird. Da eine Kreditvergabe unter diesen Umständen sehr unsicher ist, kommt es häufig zu einer Ablehnung.

IKEA Finanzierung abgelehnt wegen bereits bestehender Kredite

Sollten Deine Verbindlichkeiten bereits sehr hoch ausfallen, kann dies ebenfalls dazu führen, dass Deine IKEA Finanzierung abgelehnt wird. Dazu zählen zum Beispiel ein ausgeschöpfter Dispokredit als auch andere Verbraucherdarlehen und ausgeschöpfte Kreditkartenrahmen.

In einer solchen Situation stellt eine Kreditumschuldung häufig eine sehr gute Lösung dar. Hierbei fasst Du alle offenen Kredite in einem einzigen Umschuldungskredit zusammen. Das hat die Vorteile, dass Du zukünftig nur noch eine Kreditrate zahlst und oftmals von deutlich günstigeren Zinsen profitierst. Außerdem kannst Du bei dem Umschuldungskredit auch den zusätzlichen Kreditbedarf für Deinen IKEA Einkauf berücksichtigen.

Tipp: Besonders empfehlenswert für eine Umschuldung ist der kostenlose Kreditvergleich von Smava. Mit Smava findest Du einfach und zuverlässig das günstigste Kreditangebot und Du sparst dadurch eine Menge Geld bei Deiner Umschuldung.

Weitere Gründe für eine Ablehnung

Wurde Deine IKEA Finanzierung abgelehnt und Du kannst keinen der oben aufgezählten Gründe dafür als Ursache ausmachen? In dieser Situation könnte auch Deine Vergangenheit als Kreditnehmer bei IKEA eine wichtige Rolle spielen. Solltest Du also bereits einmal einen Kredit bei der Ikano Bank aufgenommen haben, fällt Dein Zahlungsverhalten durchaus ins Gewicht. Gab es in der Vergangenheit Zahlungsprobleme, kann dies dazu führen, dass Deine IKEA Finanzierung abgelehnt wird.

Ferner spielt auch Dein Alter als Kreditnehmer eine gewisse Rolle. In Deutschland ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass Kredite nur an Personen ab 18 Jahren vergeben werden dürfen. Doch auch ein zu hohes Alter kann zu Problemen führen. Solltest Du das 70. Lebensjahr bereits überschritten haben, wird es oft sehr schwierig, eine entsprechende Finanzierung zu erhalten.

2. Die besten Alternativen zu einer IKEA Finanzierung

Wenn Deine IKEA Finanzierung abgelehnt wurde, ist dies zwar ärgerlich, aber noch lange kein Grund aufzugeben. Erfreulicherweise gibt es zwei ausgezeichnete Alternativen, bei denen Du fest mit einer Zusage rechnen kannst.

Smava: Der kostenlose und zuverlässige Kreditvergleich

Eine besonders empfehlenswerte Alternative ist der kostenlose Kreditvergleich von Smava. Bei Smava findest Du schnell und zuverlässig den günstigsten Kreditanbieter und kannst somit Deine IKEA Einrichtungswünsche verwirklichen. Von besonders großem Vorteil ist, dass Smava im Gegensatz zu anderen Vergleichsportalen eine Bonitätsprüfung durchführt, bevor Dir die einzelnen Kreditangebote angezeigt werden. Somit ist garantiert, dass die angezeigten Kreditangebote tatsächlich für Dich erhältlich sind und es nicht erneut zu einer Ablehnung kommt. Selbstverständlich ist die Bonitätsprüfung bei Smava SCHUFA-neutral und dauert nur wenige Sekunden.

Zusammengefasst findest Du mit dem kostenlosen Kreditvergleich von Smava das für Dich beste Angebot und Du sparst unter dem Strich eine Menge Geld. Außerdem wird durch die Bonitätsprüfung sichergestellt, dass Dir nur Angebote von Banken angezeigt werden, bei denen Du tatsächlich einen Kredit erhalten kannst.

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Auxmoney: Kreditzusage auch in schwierigen Fällen

Neben Smava stellt auch Auxmoney eine sehr empfehlenswerte Alternative dar. Dabei hat sich Auxmoney besonders darauf spezialisiert, Menschen in finanziell schwierigen Situationen eine Kreditaufnahme zu ermöglichen. Das gilt zum Beispiel in folgenden Fällen:

  • Du hast negative SCHUFA-Einträge
  • Dein SCHUFA-Score ist niedrig
  • Du befindest Dich noch in der Probezeit
  • Dein Arbeitsvertrag ist befristet
  • Dein Einkommen fällt eher gering aus
  • Du arbeitest als Gewerbetreibender oder Freiberufler
  • Du hast bereits hohe Kreditschulden

Neben den Vergabekriterien überzeugen auch die Konditionen. Bei Auxmoney erhältst Du einen Kredit bereits ab einem Zinssatz von 2,8 %. Außerdem kannst Du eine Kredithöhe zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro wählen sowie eine Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Somit hast Du die Möglichkeit, Deinen Kredit vollkommen flexibel zu gestalten. Zu guter Letzt ist auch der Antragsprozess bei Auxmoney kundenfreundlich geregelt. Zuerst gibst Du den benötigten Darlehensbetrag an und trägst anschließend Deine persönlichen Daten ein. Nachdem das erledigt ist, stellen private Kreditgeber Dir die benötigte Kreditsumme zur Verfügung. In vielen Fällen ist die benötigte Kreditsumme innerhalb weniger Minuten erreicht und Du bekommst das Geld anschließend innerhalb von 24 Stunden auf Dein Girokonto ausgezahlt.

Wie Du siehst, kannst Du Dir auch in schwierigen Situationen Deinen Kreditwunsch mit Auxmoney erfüllen. Bei Auxmoney profitierst Du von einer einfachen Beantragung sowie einer schnellen Auszahlung und attraktiven Konditionen. Sichere Dir jetzt Deinen günstigen Kredit von Auxmoney und erfülle Dir Deine Einrichtungswünsche trotz der Ablehnung von IKEA.

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3. Fazit IKEA Finanzierung abgelehnt

IKEA bietet nicht nur Möbel verschiedenster Art, sondern stellt auch interessante Finanzierungen zur Verfügung. Leider kann es durchaus passieren, dass Deine IKEA Finanzierung abgelehnt wird. Sowohl negative SCHUFA-Einträge als auch ein schlechtes Scoring, ein zu niedriges Einkommen oder ein unsicheres Arbeitsverhältnis können zu einer Ablehnung führen.

Zum Glück gibt es für Betroffene zwei lohnenswerte Alternativen. Gerade der kostenlose Kreditvergleich von Smava zeigt Dir schnell alternative Kreditangebote auf. Der große Vorteil: Aufgrund der vorherigen Bonitätsprüfung bekommst Du später nur passende Angebote angezeigt. In schwierigen Fällen hilft Dir zudem Auxmoney, zu günstigen Konditionen Deinen Kreditwunsch zu realisieren. Letztlich bieten sich Dir also ausreichend Alternativen. Nutze diese Chancen!