Smava ist Deutschlands bekanntestes Vergleichsportal für Kredite. Du kannst dort Deinen Kreditwunsch angeben und erhältst schnell ein passgenaues und auch sehr günstiges Angebot. Leider kann es jedoch auch hier passieren, dass ein Smava Kredit abgelehnt wird. Doch wie kommt es dazu? Welche Gründe sind letztlich dafür verantwortlich und welche Alternativen stehen in dieser Situation zur Verfügung. Genau das erfährst Du in diesem Ratgeber.

  Inhalt

1. Warum wird ein Smava Kredit abgelehnt

2. Die beste Alternative zum Smava Kredit

3. Fazit Smava Kredit abgelehnt

Smava Kredit abgelehnt

1. Warum wird ein Smava Kredit abgelehnt?

Smava bietet Dir einen vollumfänglichen und kostenfreien Vermittlungsservice für Kredite. Du brauchst also nur einige Daten zu Deinem Kreditwunsch und Deiner Bonität anzugeben und schon erhältst Du passende Kreditangebote von Partnerbanken. Aus diesen kannst Du Dir das Angebot mit den besten Konditionen heraussuchen. Doch bevor der Kredit final zugesagt wird, steht noch die Kreditprüfung durch die Partnerbank an.

Dabei prüft die jeweilige Bank, ob Du finanziell in der Lage bist, den Kredit letztlich auch zurückzuzahlen. Sollte es hier zu Komplikationen kommen, kann Dein Smava Kredit abgelehnt werden. Damit Du die möglichen Gründe besser verstehen kannst, solltest Du zunächst einen Blick auf die allgemeinen Voraussetzungen für einen Smava Kredit werfen:

Allgemeine Voraussetzungen für einen Smava Kredit

Die allgemeinen Voraussetzungen für einen Kredit lassen sich bei Smava natürlich nur grob eingrenzen. Dies liegt an der Tatsache, dass Smava mit sehr vielen verschiedenen Partnerbanken zusammenarbeitet. Dort gelten je nach Bank leicht unterschiedliche Kreditbedingungen. Jedoch ergeben sich bereits aus den gesetzlichen Regelungen gewisse Grundbedingungen, die Du in jedem Fall erfüllen musst. Dazu gehören:

  • Du musst volljährig sein (Mindestalter: 18 Jahre)
  • Du brauchst einen Wohnsitz in Deutschland
  • Deine Bonität muss Mindestansprüchen genügen
  • Du solltest über ein regelmäßiges Einkommen verfügen

Diese Voraussetzungen bilden bereits die Basis für viele Gründe, wegen derer Dein Smava Kredit abgelehnt werden kann.

Smava Kredit abgelehnt wegen SCHUFA

Schwierigkeiten rund um die Bonitätsauskunft von Auskunfteien wie der SCHUFA sind bei vielen Partnerbanken ein wichtiger Ablehnungsgrund. Ein Negativeintrag beispielsweise wegen eines gerichtlichen Mahnverfahrens kann hier sogar zu einem echten K.O.-Kriterium werden. Auch ein allgemein zu niedriger SCHUFA-Score sorgt mitunter dafür, dass Dein Smava Kredit abgelehnt wird. Für ein besseres Verständnis zeigen wir Dir hier die Scoring-Tabelle für den SCHUFA-Basisscore:

Scoring-Wert in ProzentAusfallwahrscheinlichkeit
Größer als 97,5Sehr geringes Risiko
95 - 97,5Geringes bis überschaubares Risiko
90 - 95Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko
80 - 90Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
50 - 80Sehr hohes Risiko
Kleiner als 50Sehr kritisches Risiko

Die meisten Banken senken den Daumen, wenn Dein Scoring-Wert unter 80 Prozent liegt. Dies betrifft also die beiden letzten Zeilen der Tabelle. In diesem Fall ist das Kreditausfallrisiko einfach zu hoch.

Tipp: Vor Deinem Kreditantrag solltest Du Dir einen Überblick über die Daten verschaffen, welche die SCHUFA zu Deinem Namen gespeichert hat. Glücklicherweise kannst Du jederzeit eine Selbstauskunft bei der SCHUFA einholen. Mit diesen Informationen kennst Du eventuelle Negativeinträge und auch Deinen SCHUFA-Score. Zudem kannst Du bei Falscheinträgen tätig werden und diese löschen lassen.

Kreditablehnung wegen Arbeitsverhältnis

Auch Dein Arbeitsverhältnis führt mitunter dazu, dass Dein Smava Kredit abgelehnt wird. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn Du Dich in der Probezeit befindest. Dein Einkommen bietet in diesem Fall keine Sicherheit, weil Dein Arbeitgeber Dich jederzeit innerhalb einer Frist von 2 Wochen entlassen kann. Ähnlich sieht es bei einem befristeten Arbeitsvertrag aus. In dieser Situation erweist sich eine mögliche Vertragsverlängerung als unsicher, so dass Banken keine ausreichende Absicherung sehen und der Smava Kredit abgelehnt wird.

Kredit abgelehnt wegen Einkommen

Leider kommt es recht häufig vor, dass ein Smava Kredit abgelehnt wird, weil das Einkommen des Kreditnehmers nicht ausreicht. Dein Einkommen dient bei der Kreditaufnahme nämlich als Sicherheit für das Darlehen. Diese Art der Besicherung nennt sich Gehaltsabtretung und ist bei heutigen Krediten gängige Praxis. Solltest Du den Kredit nicht mehr zurückzahlen können, darf die jeweilige Bank Dein Gehalt pfänden, um Ihr Geld zurückzuerhalten.

Dafür müssen Deine Einkünfte allerdings oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Im Jahr 2021 beträgt diese 1.179,99 Euro. Bei weiteren unterhaltsberechtigten Personen in Deinem Haushalt (zum Beispiel Kinder und Ehegatten) fällt die Freigrenze sogar noch höher aus. Liegt Dein Gehalt unterhalb der Freigrenze, wird Dein Smava Kredit fast immer abgelehnt. Darüber hinaus muss Dein Einkommen auch genug finanziellen Spielraum bieten, um die Kreditrate monatlich stemmen zu können. Banken setzen hierbei Deine Einkünfte mit Pauschalbeträgen für Deine Ausgaben ins Verhältnis. Diese hängen wiederum von der Anzahl der Personen im Haushalt sowie Deinen weiteren Schulden ab. Bleibt unter dem Strich nicht genug für die Kreditrate übrig, kann Dein Smava Kredit abgelehnt werden.

Kreditablehnung bei Gewerbetreibenden und Freiberuflern

Smava gehört zu den wenigen Vergleichsportalen, die auch Kredite für Selbständige anbieten. Dabei ist es sowohl möglich, ein Darlehen für private als auch geschäftliche Verwendungen zu erhalten. Allerdings solltest Du hierbei unbedingt beachten, dass die meisten Partnerbanken fordern, dass Du Deiner selbständigen Tätigkeit seit mindestens 3 Jahren nachgehst. Außerdem ist es wichtig, dass Dein monatlicher Gewinn nach Steuern, wie bereits zuvor beschrieben, oberhalb der Pfändungsfreigrenze von 1.179,99 Euro liegt. Solltest Du diese Vorgaben nicht erfüllen, wird Deine Kreditanfrage mit hoher Wahrscheinlichkeit von Smava abgelehnt.

Smava Kredit abgelehnt wegen zu vieler Verbindlichkeiten

Du zahlst bereits andere Kredite ab oder schöpfst Deinen Dispokredit voll aus? Auch dies kann ein Grund dafür sein, dass Dein Smava Kredit abgelehnt wird. Es scheitert jedoch nur selten daran, dass Du einen weiteren kleinen Kredit abzahlst. Sollten die Verbindlichkeiten jedoch Überhand nehmen, kann das Ganze zu einer Ablehnung führen. In einer solchen Situation stellt sich eine Kreditumschuldung als ratsam dar. Du kannst alle offenen Verbindlichkeiten wie Dispokredite, Ratenkredite und Kreditkartenschulden zu einem neuen Darlehen umwandeln. So musst Du nur noch eine Kreditrate bezahlen und Du sparst zudem oft Zinskosten.

Zusätzlich besteht die Möglichkeit, Deinen zusätzlichen Kreditbedarf bei der Umschuldung zu berücksichtigen. Welcher Anbieter für eine Kreditumschuldung infrage kommt, erfährst Du im zweiten Teil unseres Ratgebers, in dem es um die Alternativen zum Smava Kredit geht.

Weitere Gründe für eine Kreditablehnung von Smava

Wurde Dein Smava Kredit abgelehnt und keiner der oben genannten Gründe ist dafür verantwortlich? In diesem Fall könnte auch ein anderer Aspekt der Kreditprüfung infrage kommen. Im Normalfall musst Du nämlich Kontoauszüge der letzten Monate einreichen. Sollten sich darauf Inkassozahlungen oder gar Pfändungen finden, kann dies eine Kreditablehnung nach sich ziehen. Eine einzelne Rücklastschrift ist hingegen nicht problematisch. Ergibt sich aber der Eindruck, dass Du Deine Zahlungsverpflichtungen oft nicht fristgerecht bedienen kannst, stellt dies eine echte Hürde dar.

Ein weiterer möglicher Grund stellt außerdem Dein Alter dar. Jede Bank in Deutschland ist verpflichtet, Kredite nur an Personen zu vergeben, die mindestens 18 Jahre alt sind. Zusätzlich kann auch ein zu hohes Alter für Probleme sorgen. Bis zum vollendeten 65. Lebensjahr erhältst Du im Normalfall immer einen Kredit. Solltest Du jedoch bereits deutlich über 70 Jahre alt sein, kann Dein Smava Kredit abgelehnt werden.

2. Die beste Alternative zum Smava Kredit

Wenn Dein Smava Kredit abgelehnt wird, ist es äußerst schwierig, bei einer anderen Bank einen Kredit zu bekommen. Smava steht bereits mit sehr vielen Partnerbanken in Kontakt und kann normalerweise auch in etwas schwierigeren Fällen eine erfolgreiche Vermittlung vermelden.

Glücklicherweise gibt es für Betroffene dennoch die Möglichkeit, einen günstigen Kredit zu erhalten. Der Kreditmarktplatz Auxmoney bietet nicht nur Verbrauchern mit einer guten Bonität die Möglichkeit, ein Darlehen aufzunehmen. Auch Personen in finanziell schwierigen Situationen können hier mit einer Kreditzusage rechnen. Das gilt zum Beispiel bei folgenden Szenarien:

  • Du hast negative SCHUFA-Einträge oder einen zu schlechten SCHUFA-Score
  • Du befindest Dich noch in der Probezeit
  • Dein Arbeitsvertrag ist befristet
  • Dein Einkommen fällt eher gering aus
  • Du gehst einer selbständigen Tätigkeit nach
  • Du verfügst bereits über hohe Verbindlichkeiten

Ebenfalls sehr erfreulich ist, dass die Kreditbeantragung bei Auxmoney sehr einfach geregelt ist. Du gibst zuerst den benötigten Kreditbetrag an und trägst anschließend Deine persönlichen Daten ein. Sobald das erledigt ist, können private Kreditgeber Dir die benötigte Kreditsumme zur Verfügung stellen. Dies geschieht meist innerhalb weniger Minuten und das Darlehen wird anschließend innerhalb von 24 Stunden auf Dein Girokonto überwiesen.

Zu guter Letzt überzeugen bei Auxmoney auch die Konditionen. Im Vergleich zu anderen Anbietern ist Auxmoney mit einem Zinssatz ab 2,8 Prozent sehr günstig. Zusammengefasst kannst Du Dir bei Auxmoney also Deinen Kreditwunsch auch in schwierigen Situationen zu attraktiven Konditionen erfüllen. Darüber hinaus profitierst Du von einer einfachen Beantragung sowie einer schnellen Auszahlung. Sichere Dir jetzt Deinen günstigen Kredit von Auxmoney und erfülle Dir Deinen Kreditwunsch trotz der Ablehnung von Smava.

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3. Fazit Smava Kredit abgelehnt

Der kostenlose Kreditvergleich von Smava bietet Dir viele Möglichkeiten, günstig an ein Darlehen zu gelangen. Leider kann es jedoch passieren, dass Dein Smava Kredit abgelehnt wird. Die möglichen Gründe für eine Ablehnung reichen von negativen SCHUFA-Einträgen über ein zu niedriges Einkommen und ein Arbeitsverhältnis in der Probezeit bis hin zu Abbuchungen von Inkassounternehmen auf dem eigenen Konto.

Erfreulicherweise bist Du an dieser Stelle nicht gezwungen, aufzugeben. Selbst wenn Dein Smava Kredit abgelehnt wird, existiert noch eine sehr gute Alternative. Auxmoney bietet Dir auch in schwierigen Fällen die Chance auf einen günstigen Kredit. So kannst Du am Ende also doch das benötigte Geld bekommen. Nutze diese Chance und freue Dich auf eine einfache und schnelle Beantragung!