ING-DiBa Kredit abgelehnt: 6 Gründe und 2 Alternativen

Die ING-DiBa ist mit 9,3 Millionen Kunden die größte Direktbank in Deutschland und gerade für Kredite eine sehr beliebte Anlaufstelle. Faire Zinskonditionen in Verbindung mit umfangreichen Zusatzleistungen sowie einem erstklassigen Service sprechen für sich. Trotzdem kann es in Einzelfällen dazu kommen, dass ein ING-DiBa Kredit abgelehnt werden muss. Doch was sind mögliche Gründe für eine Ablehnung und welche Alternativen stehen Dir dann zur Verfügung? In unserem Ratgeber erhältst Du detaillierte Antworten auf genau diese Fragen.

Die ING-DiBa gilt als fairer Kreditgeber. Trotzdem ist sie wie jede Bank daran interessiert, dass Du als Kunde Deinen Kredit auch zurückzahlen kannst. Sollte ein Kredit auch nach dem Mahnverfahren nicht bezahlt werden, muss sie den Verlust letztendlich selbst tragen. Aus diesem Grund werden alle Kreditanträge dahingehend geprüft, ob der Kreditnehmer seine Rückzahlungsraten auch leisten kann.

Zudem können auch formale Probleme dazu führen, dass die ING-DiBa Deinen Kreditwunsch ablehnt. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn Du gar nicht zur Zielgruppe gehörst. Ein gutes Beispiel stellt hierbei die Tatsache dar, dass der ING-DiBa Ratenkredit für Gewerbetreibende nicht zur Verfügung steht.

Allgemeine Voraussetzungen für einen ING-DiBa Kredit

Die erste Stufe einer solchen Prüfung umfasst grundlegende Voraussetzungen, die sich oft schon aus gesetzlichen Regelungen ergeben. Wenn Du bei der ING-DiBa einen Kredit aufnehmen möchtest, musst Du diese Bedingungen erfüllen:

• Volljährigkeit (Du musst mindestens 18 Jahre alt sein)
• Wohnsitz in Deutschland
• Gehaltskonto in Deutschland
• Private Kreditnutzung (Du nutzt das Geld nicht für geschäftliche Zwecke)
• Gute Bonität (Du hast ein ausreichend hohes Einkommen und keine negativen SCHUFA-Einträge)
• Stabiles monatliches Einkommen als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner / Pensionär
• Bei zwei gemeinsamen Kreditnehmern müssen beide unter der gleichen Adresse wohnen

Selbstständige erhalten zudem nur als Freiberufler einen herkömmlichen Kredit bei der ING-DiBa. Für Selbstständige mit einem Gewerbebetrieb oder in der Land- und Forstwirtschaft steht der Ratenkredit zur privaten Nutzung leider nicht zur Verfügung. Aus diesen Voraussetzungen ergeben sich auch die Gründe dafür, dass ein ING-DiBa Kredit abgelehnt wird:

Kreditablehnung wegen SCHUFA

Negative SCHUFA-Einträge stellen auch bei der ING-DiBa fast immer ein K.o.-Kriterium für die Kreditvergabe dar. Gängige Negativeinträge sind zum Beispiel:

• Zahlungsausfälle durch nicht bezahlte Rechnungen (Schulden wurden auch nach Ende des Mahnverfahrens nicht bezahlt)
• Kreditkündigungen wegen Zahlungsrückständen
• Informationen aus öffentlichen Schuldnerverzeichnissen (Vollstreckungsverfahren, Privatinsolvenz)

Sollte sich in Deiner SCHUFA-Auskunft ein solcher Negativeintrag befinden, ist ein Kredit bei der ING-DiBa im Normalfall nicht möglich. Darüber hinaus kann es auch an einem schlechten SCHUFA-Score liegen, dass Dein ING-DiBa Kredit abgelehnt wurde. Der Score drückt mit einer Punktzahl von 0 bis 100 die Wahrscheinlichkeit dafür aus, dass Du Deinen Kredit auch zurückzahlst. Ein niedriger Score bedeutet dabei, dass bei Dir eine erhöhte Ausfallwahrscheinlichkeit besteht. Bereits bei einem SCHUFA-Score von weniger als 85 Punkten kann Dein ING-DiBa Kredit abgelehnt werden.

Kreditablehnung aufgrund des Arbeitsverhältnisses

Du hast einen Job, aber trotzdem wurde Dein ING-DiBa Kredit abgelehnt? Solltest Du Dich in der Probezeit befinden, ist dies durchaus möglich. Arbeitsverhältnisse in der Probezeit können vom Arbeitgeber jederzeit ohne Angabe von Gründen gekündigt werden. Somit bietet der Job kein stabiles Einkommen, weil es ja jederzeit ausfallen könnte. Ähnlich sieht es bei befristeten Arbeitsverhältnissen aus. Auch hier bietet das Einkommen keine ausreichende Absicherung über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg. Aus diesem Grund muss die ING-DiBa auch solche Kreditanträge im Normalfall ablehnen.

Kreditablehnung wegen Einkommen

Ferner spielt auch die Höhe Deines Einkommens eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe. Hier gilt: Du musst finanziell in der Lage sein, die Rückzahlungsrate aufzubringen. Aus diesem Grund benötigen viele Banken auch eine Haushaltsrechnung von Kreditinteressenten. Diese funktioniert folgendermaßen:

Dein Einkommen sollte also so hoch ausfallen, dass Du die Rate für Deine gewünschte Kreditsumme tragen kannst. Banken unterstellen dabei eine realistische Laufzeit für Kredite. Darüber hinaus müssen sich Deine Einkünfte oberhalb der Pfändungsfreigrenze bewegen, die im Jahr 2020 bei 1.179,99 Euro liegt. Dieser Betrag erhöht sich zudem bei unterhaltsberechtigten Personen in Deinem Haushalt wie Kinder oder Ehegatten ohne Einkommen. Fällt Dein Einkommen geringer aus, kannst Du es nicht als Sicherheit einsetzen, so dass Dein ING-DiBa Kredit abgelehnt wird. Schließlich könnte die Bank im Falle von Zahlungsschwierigkeiten keine Pfändung einleiten.

Kreditablehnung wegen anderer Verbindlichkeiten

Ein weiterer möglicher Ablehnungsgrund für einen Ratenkredit bei der ING-DiBa besteht darin, dass Du zu viele andere Verbindlichkeiten aufweist. Dies können zum Beispiel andere Ratenkredite, ein ausgeschöpfter Dispokredit oder hohe Kreditkartensalden sein. Sollten diese Verbindlichkeiten eine bestimmte Höhe überschreiten, sehen Banken bei der Kreditprüfung hier ein zusätzliches Risiko. Dies kann dazu führen, dass Du am Ende Deinen ING-DiBa Kredit eventuell nicht erhältst.

Bei zu vielen offenen Verbindlichkeiten ist es sinnvoll, eine Umschuldung durchzuführen. Bei einer Umschuldung werden alle offenen Verbindlichkeiten wie Ratenkredite, Dispokredite und Kreditkartenforderungen in einen neuen Kredit umgewandelt. Das hat den Vorteil, dass Du nur noch eine einzige Kreditrate bezahlst. Außerdem sparst Du unterm Strich oft noch Zinskosten.

Für eine Kreditumschuldung empfiehlt sich besonders der kostenlose Kreditvergleich von Smava. Bei Smava kannst Du vollkommen unverbindlich die Kreditangebote der Banken miteinander vergleichen und findest so ganz einfach den günstigsten Kredit für Deine Umschuldung.

Sonstige Gründe für eine Kreditablehnung

Sollten die obigen Ursachen in Deiner Situation nicht zutreffen, existieren noch weitere Umstände, die dazu führen können, dass Dein ING-DiBa Kredit abgelehnt wird. Zum einen kann eine problematische Kontoführung der Grund sein. Wenn die Bank Deine Kontoauszüge prüft, findet sie mitunter Stolpersteine. Sollten dort Rücklastschriften, Inkassozahlungen oder gar Pfändungen auftauchen, kann dies ebenfalls zu einer Kreditablehnung führen. Der Kreditgeber geht in diesem Fall davon aus, dass Probleme mit der Zahlungsmoral bestehen.

Darüber hinaus kann auch das Alter ein Ablehnungsgrund sein. Banken in Deutschland dürfen nur Kredite an Personen vergeben, die mindestens 18 Jahre alt sind. Solltest Du schon früher einen Kredit benötigen, funktioniert dies nur über die Eltern. Aber auch ein besonders hohes Alter kann dazu führen, dass Dein ING-DiBa Kredit abgelehnt wird. Kreditnehmer bis 70 Jahre dürften hier weniger Probleme haben, jedoch wird es darüber hinaus immer schwieriger mit einer Finanzierung.

Wie hoch ist die Annahmequote bei einem ING-DiBa Kredit?

Im Vergleich zu anderen Banken ist die Annahmequote bei der ING-DiBa eher niedrig. Die Konditionen bei einem ING-DiBa Kredit sind äußerst attraktiv und die Höhe des ohnehin schon niedrigen Zinssatzes hängt nicht von der Bonität ab. Genau deshalb muss der Anbieter genau prüfen, wer für einen solchen Kredit infrage kommt. Dies erklärt die eher strenge Praxis in der Kreditvergabe, die auch häufiger Ablehnungen mit sich bringt.

Du bist bereits Bestandskunde der ING-DiBa und wolltest Deinen bisherigen Kredit aufstocken lassen? Auch hier kann es durchaus zu Ablehnungen kommen. Die Gründe dafür sind im Normalfall genau die gleichen wie die oben bereits beschriebenen.

Sehr häufig ist entweder die gewünschte Kreditsumme für Deine Einkommenshöhe zu hoch oder Deine finanzielle Situation hat sich seit der ursprünglichen Kreditaufnahme verschlechtert. Dies passiert zum Beispiel, wenn Du einen Job mit geringerem Einkommen annehmen musstest oder Du einen höheren Dispokredit nutzt. Beide Fälle führen dazu, dass Dein ING-DiBa Kredit abgelehnt wird. Sollte Deine Anfrage auf eine Krediterhöhung von der ING-DiBa abgelehnt werden, kannst auch Du auf die Alternativen zurückgreifen, die wir im folgenden Abschnitt zusammengestellt haben.

Wenn Dein ING-DiBa Kredit abgelehnt wurde, ist es am besten, nach vorn zu schauen und eine Alternativlösung zu suchen. Glücklicherweise gibt es heute zahlreiche Kreditanbieter, die Dir auch nach einer Kreditablehnung attraktive Darlehen zur Verfügung stellen:

Kreditvergleich von Smava: Kostenlos den besten Anbieter finden

Eine besonders empfehlenswerte Alternative ist der kostenlose Kreditvergleich von Smava. Im Gegensatz zu anderen Kreditvergleichen bietet Smava einen entscheidenden Vorteil. Nach Eingabe Deines Kreditwunsches und Deiner persönlichen Daten führt Smava eine automatisierte Bonitätsprüfung durch. Die Bonitätsprüfung dauert nur wenige Sekunden und ist selbstverständlich SCHUFA-neutral.

Dank dieser Prüfung kannst Du Dir sicher sein, dass Dir Smava nur Kreditangebote anzeigt, die zu Deiner individuellen Kreditsituation passen. So vermeidest Du eine erneute Ablehnung. Außerdem findest Du so ganz leicht das für Dich beste Kreditangebot und sparst dadurch eine Menge Geld.

Kredit von Auxmoney: Zusage auch in schwierigen Fällen

Als zweite und ebenfalls sehr empfehlenswerte Option besteht zusätzlich die Möglichkeit, einen Kredit bei Auxmoney zu erhalten. Auxmoney hat sich besonders auf die Kreditvergabe in schwierigen Fällen spezialisiert. Das bedeutet, Du kannst bei Auxmoney auch dann mit einer Zusage rechnen, wenn Du beispielsweise einen befristeten Arbeitsvertrag hast, noch in der Probezeit bist oder Negativeinträge in Deiner SCHUFA sind. Außerdem haben auch Menschen mit einem eher geringen Einkommen und Selbstständige die Chance, bei Auxmoney einen Kredit zu erhalten.

Die Kreditbeantragung ist bei Auxmoney ganz leicht. Zuerst gibst Du an, welchen Kreditbetrag Du benötigst und trägst anschließend Deine persönlichen Daten ein. Sobald Du alle Angaben gemacht hast, stellen private Kreditgeber Dir die benötigte Kreditsumme zur Verfügung. In vielen Fällen ist die benötigte Kreditsumme innerhalb weniger Minuten erreicht und Du bekommst das Geld innerhalb von 24 Stunden auf Dein Konto ausgezahlt.

Zusammengefasst bietet Auxmoney eine lohnenswerte Alternative zum Kredit der ING-DiBa. Ebenfalls sehr erfreulich ist, dass die Zinsen bei Auxmoney bereits ab 2,8 % beginnen und Du von einer schnellen Bearbeitung und Auszahlung profitierst. Nutze auch Du diese Vorteile, wenn Dein ING-DiBa Kredit abgelehnt wurde und Du schnell Geld benötigst! Dass Auxmoney eine sehr gute Wahl ist, bestätigt auch Deutschlands größtes Kundenbewertungsportal mit 4,8 von 5 möglichen Sternen.