Finanzoptimierung – 3 einfache Tipps für Jedermann!

Die Finanzoptimierung beginnt beim Girokonto. Ein solches Konto besitzt heute nahezu jeder, um damit Geld zu senden und zu empfangen. Viele Verbraucher bezahlen für ihr Girokonto allerdings Gebühren an die Bank. Dabei kann es sich sowohl um eine monatliche Nutzungspauschale, die häufig als Kontoführungsgebühr bezeichnet wird als auch um variable Kosten für bestimmte Dienstleistungen – etwa Überweisungen oder Daueraufträge – handeln.

Zum Glück kannst Du diese Gebühren ganz einfach vermeiden. Denn es gibt einige Banken, die ihren Kunden ein dauerhaft kostenfreies Girokonto anbieten. Du musst Dich also nur noch für eine dieser Banken entscheiden und schon hast Du den wichtigsten Schritt zu Deiner persönlichen Finanzoptimierung erfolgreich gemeistert.

In den letzten Jahren haben sich immer mehr Verbraucher für ein kostenfreies Girokonto entschieden. Kein Wunder: Mit einer derartigen Finanzoptimierung spart man mehrere Hundert Euro – und das nicht nur einmalig, sondern Jahr für Jahr. Da mehrere Banken ein kostenloses Girokonto mit einem unterschiedlichen Leistungsumfang anbieten, fällt die Wahl zwischen den vielen Angeboten nicht ganz einfach. Damit Du Dir einen zeitintensiven Vergleich im Rahmen Deiner persönlichen Finanzoptimierung ersparen kannst, haben wir zahlreiche Banken miteinander verglichen. Unsere Empfehlung ist das Girokonto der DKB, für das es viele gute Gründe gibt.

So ist das Girokonto der DKB dauerhaft und bedingungslos kostenfrei. Einige andere Banken gewähren eine solche Kostenfreiheit hingegen nur für einen bestimmten Zeitraum oder unter bestimmten Voraussetzungen. Das ist also schon einmal ein entscheidender Vorteil, denn eine nachhaltige Finanzoptimierung ist wichtig.

Bei der Finanzoptimierung geht es natürlich nicht nur darum, Geld zu sparen. Die Versorgung mit Bargeld spielt für viele Nutzer ebenfalls eine wichtige Rolle. Auch hier überzeugt das Girokonto der DKB. Denn zum Girokonto der DKB erhält man automatisch eine dauerhaft kostenfreie Visakarte. Mit der Visakarte kann man weltweit absolut kostenlos Bargeld am Geldautomaten abheben. Wichtig dabei ist nur, dass der Geldautomat mit dem Visa-Logo gekennzeichnet ist. Da über 95 Prozent aller Geldautomaten im In- und Ausland mit dem Visa-Logo gekennzeichnet sind, kann man an nahezu jedem Geldautomaten weltweit kostenlos Geld abheben.

Zu guter Letzt punktet das Girokonto der DKB mit tollen Zusatzleistungen. Wer zum Beispiel kurzfristig Geld benötigt, kann einen flexiblen Dispokredit nutzen. Der Dispokredit der DKB ist im Vergleich zu anderen Banken sehr günstig und somit ideal geeignet, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Des Weiteren bietet die DKB für alle Sparer ein flexibles Tagesgeldkonto sowie ein kostenloses Wertpapierdepot an.

Wer sich oder anderen größere Wünsche erfüllen möchte, muss dafür in der Regel kontinuierlich Geld zur Seite legen. Im Rahmen der persönlichen Finanzoptimierung geht es darum, clever zu sparen. Denn viele Verbraucher nutzen zur Geldanlage auch heute noch ein klassisches Sparbuch. Das war vielleicht in früheren Zeiten noch eine passable Lösung. In den letzten Jahren sind die Guthabenzinsen bei Sparbüchern allerdings rapide gesunken.

Aktuell liegt der Guthabenzins bei Sparbüchern sogar nur geringfügig über dem absoluten Nullpunkt. Aus diesem Grund macht die Nutzung von Sparbüchern derzeit keinen Sinn, zumal dieses Finanzprodukt nicht nur sehr geringe Zinsen abwirft, sondern auch noch weitere Nachteile aufweist.

Zum Glück gibt es eine sehr gute Alternative zum klassischen Sparbuch, die clevere Sparfüchse zur Finanzoptimierung nutzen können. Dabei handelt es sich um das Tagesgeldkonto. Bei einem direkten Vergleich der Finanzprodukte gewinnt das Tagesgeldkonto deutlich. Das beginnt bereits beim Guthabenzins, der beim Tagesgeldkonto fast immer höher ausfällt als beim Sparbuch.

Auch bei der Verfügbarkeit des Geldes hat das Tagesgeldkonto die Nase vorn. Da es bei einem Tagesgeldkonto keine Kündigungsfrist gibt, kann man jederzeit kostenfrei über einen Teil oder das komplette Guthaben verfügen. Bei einem Sparbuch kann man hingegen maximal 2.000 Euro pro Kalendermonat abheben. Benötigt man einen Betrag über 2.000 Euro, muss man eine 3-monatige Kündigungsfrist einhalten. Die Kündigungsfrist bei einem Sparbuch kann man nur umgehen, wenn man auf einen Teil der erwirtschafteten Zinsen verzichtet.

Verfechter des Sparbuchs führen oft die hohe Sicherheit dieses Finanzproduktes ins Feld. Das ist grundsätzlich nicht falsch. Das Tagesgeldkonto ist im direkten Vergleich jedoch noch sicherer. Denn beide Finanzprodukte sind gleichermaßen durch den Einlagenschutz der jeweiligen Bank abgesichert. Was viele Verbraucher aber nicht wissen: Ein Sparbuch ist ein "hinkendes Inhaberpapier". Das bedeutet, die Bank ist bei Auszahlungen nicht verpflichtet, die Personalien zu prüfen. Somit kommt es immer wieder vor, dass Sparbücher von Dieben geplündert werden.

Beim Tagesgeldkonto besteht dieses Risiko hingegen nicht, da Auszahlungen stets über das vom Kunden angegebene Girokonto abgewickelt werden. Wer seine persönliche Finanzoptimierung also selbst in die Hand nimmt, sollte einem Tagesgeldkonto gegenüber einem Sparbuch immer den Vorzug geben.

Angesichts der vielfältigen Angebote an Tagesgeldkonten ist es für Interessenten oft gar nicht so leicht, das optimale Produkt zu finden. Wir empfehlen im Rahmen der persönlichen Finanzoptimierung den Tagesgeldvergleich von WeltSparen zu nutzen. Dieser ist kostenfrei und weil WeltSparen ausschließlich Geldanlagen vergleicht, ist das Internetportal ein absoluter Spezialist in diesem Bereich.

Wie bereits erwähnt, befinden wir uns aktuell in einer Niedrigzinsphase. Die geringen Zinsen sind zwar für Sparer eine schlechte, für Schuldner allerdings eine richtig gute Nachricht. Denn durch das niedrige Zinsniveau sind auch die Kreditzinsen stark gesunken. Allerdings sitzen viele Verbraucher noch auf Altkrediten, die sie zu einem Zeitpunkt abgeschlossen haben, als die Zinsen noch deutlich höher waren.

Aus diesem Grund empfiehlt es sich, zur Finanzoptimierung teure Altkredite durch günstige Neukredite zu ersetzen. Dabei kann es sich sowohl um einen bereits vor Jahren aufgenommenen Ratenkredit als auch um einen derzeit beanspruchten Dispokredit handeln. In der Finanzsprache wird das Ganze auch als Kreditablösung bezeichnet.

Eine Kreditablösung ist leichter, als viele Verbraucher denken. So ersetzt man einen teuren Dispokredit am besten durch einen günstigen Ratenkredit. Der Vorteil liegt klar auf der Hand. Während einige Banken für einen Dispokredit Zinsen von bis zu 15 Prozent verlangen, ist ein günstiger Ratenkredit für einen Bruchteil der Kosten verfügbar. Somit lassen sich ganz einfach mehrere Hundert Euro im Jahr sparen.

Möchte man hingegen einen Ratenkredit ablösen, den man zu Zeiten aufgenommen hat, zu denen die Zinsen noch deutlich höher waren, so schickt man einfach ein Schreiben an die entsprechende Bank. In dem Schreiben bittet man um Zusendung der aktuellen Ablösesumme für den Kredit. Sobald man das Antwortschreiben erhalten hat, nimmt man einen günstigeren Ratenkredit in Höhe der Ablösesumme auf. Wenn der Ratenkredit dann auf dem Girokonto gutgeschrieben wurde, muss man nur noch das Geld auf das Konto des Altkredits überweisen und somit hat man die Kreditablösung erfolgreich gemeistert.

Grundsätzlich ist der Kreditmarkt sehr schnelllebig. Die Kreditkonditionen der einzelnen Banken können sich also innerhalb kurzer Zeit sehr stark verändern. Aus diesem Grund solltest Du immer einen unabhängigen Kreditvergleich durchführen, bevor Du Dich für einen Anbieter entscheidest.

Besonders empfehlenswert ist in diesem Zusammenhang der kostenlose Kreditvergleich von Smava. Der kostenlose Kreditvergleich von Smava hat einen entscheidenden Vorteil. Nach Eingabe Deines Kreditwunsches und der Personendaten führt Smava eine Bonitätsprüfung durch. Die Bonitätsprüfung ist Schufa-neutral und dauert nur wenige Sekunden. Im Anschluss werden Dir alle Banken angezeigt, bei denen Du einen Kredit erhalten kannst und zu welchen Konditionen dies möglich ist.

Im Gegensatz dazu verzichten die meisten anderen Vergleichsportale auf eine Bonitätsprüfung. Hier werden Dir nur Schaufensterkonditionen angezeigt, die sich nach der Beantragung des Kredits häufig als deutlich teurer entpuppen. Mit Smava kann Dir das nicht passieren. Hier findest Du zuverlässig das günstigste Angebot für Deine Kreditablösung und sparst somit eine Menge Geld.

Von unseren 3 einfach umsetzbaren Tipps zur Finanzoptimierung kann wirklich jeder profitieren. Entscheide Dich zunächst für ein kostenfreies Girokonto. Eine gute Wahl ist hierbei das Girokonto der DKB, das nicht nur dauerhaft und bedingungslos kostenfrei ist, sondern sich auch noch durch zahlreiche weitere Vorteile – etwa eine kostenlose Visakarte und einen sehr günstigen Dispokredit – auszeichnet.

Nutze zudem ein flexibles und leistungsstarkes Sparkonto, wie das Tagesgeldkonto. Das bietet nämlich nicht nur eine höhere Verzinsung, sondern auch mehr Sicherheit und Flexibilität als jedes Sparbuch. Ersetze zum Schluss teure Altkredite durch einen günstigen Neukredit. Das beste Kreditangebot findest Du hierbei zuverlässig mit dem kostenlosen Kreditvergleich von Smava.

Wir hoffen, wir konnten Dir mit unserem Ratgeber zur Finanzoptimierung wertvolle und leicht umsetzbare Tipps mit auf den Weg geben. Falls noch Unklarheiten oder offene Fragen bestehen, kannst Du uns jederzeit über unser Kontaktformular erreichen. Wir danken für Deine Aufmerksamkeit und freuen uns schon auf Deinen nächsten Besuch – Dein BANKHELFER-Team.